Пандемията COVID-19 доведе до безпрецедентни смущения в световните икономики. Финансовите и емоционални последици за правителствата, бизнеса и гражданите ще продължат дълго след като се отпуснат необходимите правила за изолация, като вече се заговори, че глобалната икономика ще има най-лошото свиване от Голямата депресия през 30-те години.

Тъй като продължителността и тежестта на настоящата икономическа криза остават неясни, предприятията трябва да преживеят този спад, за да могат да процъфтяват в евентуалното възстановяване. Консултанти за обръщане осигуряват опитна перспектива от външни лица и могат да помогнат за защита срещу отрицателни рискове, като същевременно запазят нагоре опционалността. Като цяло не можете да предскажете, но можете да се подготвите.

Как финансовото бедствие може да повлияе на вашия бизнес

Дори ако вашата компания е консервативно управлявана и капитализирана добре, вие можете да бъдете неблагоприятно засегнати от финансовото бедствие на другите. Като консултант по обрати, видях много случаи, в които бедствието на ключови заинтересовани страни се прехвърляше върху клиента, причинявайки техния собствен евентуален фалит. Клиентите могат да спрат или да спрат да плащат, финансово затруднените доставчици могат да нарушат вашата верига на доставки, отчаяните конкуренти могат да намалят цените до неустойчиви нива, а банките и инвеститорите да се оттеглят от финансирането. Има няколко действия, които компаниите могат да предприемат, за да се ориентират през тази несигурност и да сведат до минимум финансовата си експозиция.

Финансови съображения по време на криза

Шестте области, върху които можете да се съсредоточите, са:

1. Ликвидност: По-важно от приходите и печалбите, фокусирайте се върху ликвидността, ликвидността, ликвидността. Ликвидността е колко пари в момента имате на разположение плюс вашата способност да теглите при револвиращи кредитни линии.
2. Кредитори: Банките ще бъдат съсредоточени върху краткосрочните парични потоци и запасите на споразумението. Комуникацията с кредиторите е от съществено значение по време на всякакъв вид финансова криза.
3. Клиенти: Клиентите са основният източник на вашите парични потоци. Избягвайте концентрацията на клиентите, дори ако жертвате маржовете. Тъй като ключовите клиенти стават финансово затруднени, те ще започнат да плащат по-късно и по-късно и в крайна сметка изобщо не. Наблюдавайте вашия A / R доклад за стареене два пъти седмично.
4. Доставчици: В краткосрочен план разгледайте веригата на доставки и решете дали трябва да поддържате някои буфери на инвентара, за да смекчите потенциалните смущения в доставчика. Всичко с двоен източник.
5. Партньори на Joint Venture (JV): Поради неочаквана промяна на обстоятелствата, партньорите в JV може да не успеят да изпълнят изискванията си за финансиране или да изпълнят договорените услуги. Важно е да разберете правата си, ако те спрат финансирането, за да можете да решите най-добрия начин на действие.
6. Киберзаплахи: Оборотът на персонала и работата от дома разширяват уязвимостите на киберпрестъпниците да атакуват. Уверете се, че разполагате с подходящите процедури.

Наемане на a консултант по обращение за справяне с тези проблеми може да помогне на мениджърския екип да остане фокусиран върху ежедневните операции, като същевременно поверява деликатни комуникации и предизвикателни преговори на професионалисти.

1. Фокус върху ликвидността: Надежда за най-доброто, план за най-лошото

Да имате солидно разбиране за ликвидността и паричните потоци на вашата компания е приоритет номер 1 при адаптиране по време на спад. Въпреки че криза като COVID-19 може да изглежда като временен икономически спад, тя може да продължи в по-дълга и по-тежка рецесия. Прегледайте историята на индустриалните цикли във вашата област, за да калибрирате тежестта и продължителността на спада. Анализирайте фиксираните спрямо променливите разходи и изчислете маржовете на вноските (не брутните маржове) за всеки сценарий. В периоди на значителна нестабилност е важно паралелно да се изпълняват множество сценарии и да се разработи план за действие при непредвидени ситуации. Създайте подробен график за изпълнение на всеки план. Ако не сте сигурни как да направите това, a консултант по обращение мога да помогна.

Бизнесът трябва да разполага с финансова дисциплина, за да направи обективен преглед на миналите спадове и да насложи какво биха направили тези условия за вашия бизнес днес. Тъй като оцеляването зависи повече от управлението на ликвидността, отколкото от ръста на приходите и маржовете на печалба, решенията трябва да се вземат предвид ограниченията на ликвидността.

Когато преди това бях назначен за временен главен изпълнителен директор на голяма национална компания, аз и моят екип управлявахме плана за изпълнение и се фокусирахме върху оптимизиране на основните операции и повишаване на краткосрочната ликвидност. Приоритизирахме събирането на пари в брой и наличието на кредитни линии, за да запалим осветлението. Идентифицирахме проблеми и постигнахме консенсус с ръководния екип и служителите. Най-важното е, че бяхме инициативни, а не реактивни. В случай на спешност план Б вероятно ще се превърне в план А, така че е важно да си направите домашното преди време, за да сте сигурни, че ликвидността и парите са налични, когато е необходимо.

2. Управление на заемодатели: Бъдете инициативни и комуникирайте

Икономическите шокове неизбежно сигнализират за предстоящи финансови неизпълнения в различните отрасли, които ще изискват промени в заемите и споразумения за търпение, за да се избегнат широко разпространени фалити. След като съм работил от двете страни на масата, разбирам нуждите както на компаниите, така и на заемодателите.

По време на несигурни времена банките затягат политиките си, като изследват съществуващите заеми и тройно проверяват нови приложения. В допълнение към ликвидността, банките ще бъдат съсредоточени върху краткосрочния паричен поток и запасите на споразумението, което означава, че маржът за грешка между действителните и предвидените в бюджета кредитни показатели е малък. Кредитните и тренировъчните екипи вече имат много повече дума при проверката на кредитополучателите и изискват повече анализи на сценариите за недостатъци от банкерите за взаимоотношения с клиенти.

За да поддържате положителни отношения с кредиторите по време на тези несигурни времена, за вас или вашия консултант е важно да въоръжите банкерите си с реалистична информация за вашата компания. Комуникацията с кредиторите е от съществено значение по време на криза; скриването на проблеми сега може да съсипе доверието ви по-късно. Ключът към управлението на заемодателите е да бъдем активни в обсъждането на тези добре количествено определени случаи на недостатъци и планове за действие.

Консултантите за обръщане са професионалисти в справянето с тези деликатни дискусии, когато споделят обмислен план А и откровен план Б. Кредиторите разбират, че техните кредитополучатели са под натиск и изпитват висока степен на несигурност. Колкото повече можете да покажете способността си да управлявате замислено и решително при спад, толкова по-добър е приемът от вашите банки. Това ще позволи на банките да прекарват повече време с по-малко подготвените кредитополучатели - които ще получат много по-строго отношение - и ще ви позволи да се съсредоточите върху това, което е наистина важно, управлявайки вашия бизнес.

3. Управление на клиенти: Анализирайте отчетите за остаряване на вземанията и избягвайте концентрацията на клиенти

Клиентите са основният източник на вашите парични потоци, но внимавайте за бедствието на един от ключовите клиенти, което ще предизвика вашето бедствие. Всеки път, когато продавате продукти или услуги при условия, ставате необезпечен кредитор на клиента си. Помислете за ефекта от това, че вашите ключови клиенти плащат по-късно и по-късно и в крайна сметка изобщо не. Не забравяйте, че отчаяните времена изискват отчаяни мерки, така че дори дългосрочните отношения могат да се променят драстично в условията на финансова криза.

Клиенти в беда

приложение за изграждане на визуално студио за iOS

Сега е подходящ момент да извършите нови проверки на кредита за всичките си клиенти, включително да поискате актуализирани финансови данни. Освен това помислете за нов преглед на всички ваши договори и други правни документи с вашите клиенти. По-специално, разберете всеки Форсмажорни обстоятелства или подобни клаузи, при които вашият клиент може да отмени договори или да промени условията.

Вие или вашият консултант по обратите трябва да наблюдавате отчета за стареене на вземанията си два пъти седмично и да следите за негативни тенденции при плащанията. Проверете внимателно вземанията с просрочие 30-60 дни, 61-90 дни и над 90 дни и потърсете промени в моделите на плащане за конкретни клиенти. Често съм виждал случаи, когато клиенти, които обикновено плащат за 45 дни, се променят на 60 или повече дни. Когато забележите потенциални проблеми, трябва да започнете да общувате по-редовно с тези клиенти, преди да ескалират малки проблеми.

Помислете за добавяне на стимули за по-бързо плащане и бъдете подозрителни, когато продължават да се появяват нови оправдания. По-специално, бъдете по-агресивни при събирането на вземания, които са с просрочие от 90 дни или повече и помислете за търсене на правен съвет за защита на вашата финансова експозиция, като например започване на съдебни дела и завеждане на запор, за да станете обезпечен кредитор. В екстремни ситуации помислете за наемане на агенция за събиране на вземания.

Разпределете риска сред клиентите, за да намалите концентрацията

Избягвайте концентрацията на клиентите, дори ако това идва с жертвата на маржовете. Не забравяйте, че ликвидността е по-важна от ръста на приходите и маржовете на печалба при криза. Ако вече имате концентрация на клиенти, помислете дали да не приемете нов бизнес от по-малко атрактивни клиенти, за да намалите експозицията си към един голям клиент. Ако това не е възможно в близко бъдеще, помислете за сливане с конкурент, който също има концентрация, но с различен клиент. Например, ако 70% от приходите Ви идват от Walmart и 70% от приходите на Вашия конкурент идват от Target, сливането заедно би създало по-стабилен потребителски профил и ще намали рисковете от клиент, изпитващ финансово бедствие.

Ако вашата финансова експозиция стане тревожна, тъй като конкретен клиент започва да плаща по-късно и по-късно, помислете дали консултантът ви по обрат да поиска наложен платеж (COD) за бъдещи поръчки. Балансирайте стойността на дългосрочните си взаимоотношения с рисковете никога да не получите заплащане, след като доставите стоки или предоставите услуги. Понякога трябва да отрежете клиент изцяло, докато не се извърши плащане за предварителни поръчки. Можете също така да поискате гаранции за родители, акредитиви, права за прихващане и депозити за сигурност като допълнителна кредитна подкрепа.

Имайте предвид отменяемите преференции и други правни рискове. Агресивните колекции могат да бъдат възстановени, ако клиентът влезе в несъстоятелност в рамките на 90 дни. Ако клиентът изпадне в несъстоятелност, вие искате да организирате файловете си незабавно, така че да сте подготвени за съдебен спор, който може да възникне месеци или години по-късно. Прилагат се много изключения, така че консултирайте се с вашия адвокат относно неизправния риск от предпочитания за вашата компания.

4. Управление на доставчиците: смекчаване на нарушенията във веригата на доставки

Най-големият риск за доставчика е нарушаване на веригата на доставки, особено ако доставчикът е единственият източник или основен източник на важни компоненти. Като цяло е най-добрата практика да се използват два източника във вашата верига на доставки. Дайте малки поръчки на алтернативни доставчици, за да настроите вашите системи и да установите връзката. Ако вашият основен доставчик изпитва финансови проблеми, ще имате готов резервен архив, вместо да се оправяте, за да намерите заместител.

Доставчици в беда

Консултантите Turnaround ще проучат цялата ви верига на доставки и ще решат дали трябва да поддържате буфери за инвентар за суровини и готови стоки. Те също така ще ви помогнат да преоцените точно навреме практиките за инвентаризация, защото очакваната ефективност може да създаде непредвидени проблеми, ако доставчикът ви изведнъж фалира. По време на несигурни времена практиките за инвентаризация точно навреме могат действително да станат неефективни.

По същия начин помислете за складиране на резервни части за ключово оборудване и машини. Особено ако производителят или дистрибуторът е в чужбина, може да има скъпо забавяне на доставката. Избягвайте ненужните извънредни ситуации, като планирате предварително. Неочакван престой и изненадващи закъснения по време на криза могат да натоварят ненужно вашата ликвидност.

Точно както можете да търсите COD, депозити, гаранции, запори и т.н. от клиентите си, за да ограничите финансовата си експозиция, вашите доставчици могат да търсят тези кредитни подобрения от вас. Следователно, трябва да се опитате да поддържате доверие и да укрепвате отношенията, така че вашите доставчици да продължат да отпускат кредити, особено ако доставчикът е от решаващо значение за вашия бизнес. Ако вече имате голям депозит при доставчик, помислете дали вашият консултант по обращение да поиска да върнете част или цялата от него, за да увеличите ликвидността си, дори ако това означава плащане на по-високи цени или приемане на условията на COD занапред.

Ако имате късмета да имате достатъчно ликвидност, помислете дали да не използвате силата на ликвидност за договаряне на изгодни покупки от доставчици. Като клиент може да сте в състояние да закупите суровини, да закупите използвано оборудване (а не лизинг), да получите поръчки за големи количества за обемни цени или дори да направите стратегически придобивания на намалена цена.

5. Съвместни партньори в бедствие: Предприемайте проактивни стъпки

Също така си струва да опресните финансовия си анализ на всички партньори по СП и да препрочетете свързаните правни споразумения. Консултантите Turnaround могат да ви помогнат да прегледате съвместното оперативно споразумение (JOA), за да планирате ефектите от най-лошия сценарий върху ликвидността на вашата компания. Ако вашите партньори в JV станат финансово затруднени, те може да не са в състояние да изпълнят ангажиментите си за финансиране или да изпълнят договорени услуги, което означава, че може да се окажете с неочаквана финансова тежест. За да се подготвите за тези нещастни обстоятелства, важно е да разберете законните си права сега, за да можете да решите най-добрия начин на действие. Преди да предприемете някакви активни стъпки, консултирайте се с вашия адвокат, за да разберете вашите права.

Ако партньорите на JV променят перспективите си и спрат финансирането или представянето си, може да имате средства за защита съгласно JOA. JOA може да ви даде права за:

1. Спазване на сроковете за финансиране
2. Упражнявайте правата за обаждане в брой
3. Искайте депозити, гаранции за родители, акредитиви и друга кредитна подкрепа
4. Упражнявайте спиране на правата, като всичко това вашият консултант по изпълнение може да ви помогне да разберете

Освен това може да помислите за извършване на директни плащания към доставчици, вместо косвено да плащате чрез JV партньора. Друга възможност е да депозирате пари в ескроу сметка с ясни инструкции за агент за освобождаване на средства. И двата подхода помагат да се предотврати задържането на вашите пари в масата на несъстоятелността на партньора на JV.

6. Киберзаплахите се увеличават по време на бедствие: Защитете вашата компания

И накрая, докато много части от световната икономика са негативно повлияни от кризата с COVID-19, киберпрестъпниците са една от малкото групи, които се стремят да я използват в полза. От големи публично търгувани енергийни компании до малки магазини за 10 души, виждах как киберпрестъпниците безразборно изпращат фишинг имейли до служителите, за да се опитат да изпратят злонамерен зловреден софтуер или да осигурят средства. По време на бързия преход към работа от дома, много компании за първи път тестват пълноценни отдалечени възможности. Консултантите за обръщане могат да ви помогнат да разберете и да преразгледате вашите политики, процедури, технологии, тестване и обучение, за да сте сигурни, че домашните компютри на служителите (и ако е уместно, външни заинтересовани страни) са защитени и защитени от киберзаплахи. Трябва да разберете самоличността на всички хора, които имат достъп до вашите системи, и да осигурите адекватна сигурност на техните компютри за защита от киберзаплахи.

Защита срещу киберзаплахи

raspberry pi отворен порт 8080

Вземете подход с „нулево доверие“ към всяка финансова транзакция и приемете, че паролите на служителите са компрометирани. За да предотвратите загуба:

1. Осигурете двуфакторно удостоверяване на ВСИЧКИ ключови сметки (банки, имейл, ERP система и т.н.).
2. Създайте безопасни процедури с независими контролни пунктове за всички плащания в брой.
3. Поддържайте антивирусния софтуер актуален и работещ.
4. И накрая и най-важното, обучете служителите на фишинг и ги информирайте за последните подли заплахи и ефективни контрамерки.

Служителите могат да бъдат най-слабото ви звено или най-силната ви защита, в зависимост от това колко добре сте екипирани и обучени да успеят.

Не можете да предскажете, можете да подготвите

Консултантите за обръщане са в полза на своите клиенти, като им предоставят подходящ опит в управлението на кризи, практически прозрения за оценка на риска, най-добри практики за внедряване на бързи промени и доказана способност да разгадаят преплетени финансови, оперативни и правни проблеми. Предприемането на активни стъпки сега ще предотврати извънредни ситуации по-късно. Забавянето на действията неизбежно ще увеличи рисковете на вашата компания, ще превърне малките проблеми в големи проблеми и може да доведе до фалит, който би могъл да бъде предотвратен.

Всички тези проблеми демонстрират, че макар да не можете да предскажете крайния ефект от неочаквана криза, можете да предприемете умишлени стъпки, за да се подготвите за сценарии на спад. Както се вижда от примерите в тази статия, по време на стрес ще бъде очевидно, че други заинтересовани страни във вашия бизнес (например вашите доставчици и клиенти) също ще преживеят трудни времена. Изключителен консултант по обрати е този, който може както да съпреживее редица заинтересовани страни, но също така да преговаря ефективно за управление на най-добрия интерес на своите клиенти.

Разбиране на основите

Какво е консултант по обращение?

Консултантите за реконструкция помагат на бизнеса да се ориентира през тежки условия на работа, които са компрометирали производителността. Те идентифицират областите на бизнеса, които могат да бъдат подобрени или смекчени, за да подпомогнат неговото подмладяване.